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旅西华人银行账户问题引关注 律师支招规避风险

    2019-03-19 11:04:02  来源:中国侨网    责任编辑:康晓青

中国侨网3月19日电 据《欧洲时报》西班牙版微信公众号“西闻”报道,近期,旅西中国公民的银行账户问题颇受关注。在维护自身合法权益的同时,华人如何才能规避银行账户被冻结或注销的风险?

对此,西班牙中国律师事务所主任季奕鸿在接受《欧洲时报》专访时表示,在西班牙政府加大对偷税漏税、洗钱和灰色经济打击力度背景下,对于所有个人和企业银行账号都加强监管,如有以下问题,可能被列为可疑账户,导致账号被冻结或销户:

如果您是留学生

进行不明来源大额转账或被银行怀疑为洗钱。接收国内家属定期汇款,且有相关亲属关系和资金来源证明视为正常,但如不定期有不明来源大额转账转入或转出(如从事代购等),银行方面可能视为与其在西学习生活无关,存在洗钱嫌疑。

存入现金会引起银行警惕。在银行存入现金要引起高度重视,因为除了极个别持有工作许可的留学生外,其它的留学生在西班牙没有合法的工作收入,所以留学生在银行存入现金,会引起银行警惕。

能否将少于一万欧元的现金存入银行?虽然法律的确有一万欧元以下现金不需出入关申报的规定,但现金存入银行特别容易引起银行怀疑资金来源是否正当,是造成冻结账户甚至销户的一个重要原因;通过自动柜员机存入现金,尤其以化整为零的方式,每次存入一千欧元以下的现金,也是银行特别关注的行为。

如果您是个体老板

账户现金流明显高于税单上数额时,将被视为有灰色收入。如所申报的季度税单(个税“130”或“131”)盈利较低,而每天或每月存入个人或企业的银行账户的现金流与此不对应或明显高于税单显示营业额,将被视作灰色收入,可能面临银行账户冻结和销户。

申报“130”税单时,应注意这些!报税的种类有两类,每个季度申报“130”的业主是按利润的20%报税的,所以在这种情况下,每个月的利润或个人收入等于“130”缴的钱除以0.2再除以3,如“130”每季度缴900欧元,每个月收入就是1500欧元,在银行里每月存入1500欧元以下就是合法收入。

申报“131”税单时,应注意这些!另外一种报税方式是包税,即每季度申报“131”税单的业主,其实际收入和税单上数字可以不符合,但法律规定包税行业的最高年销售额不能超过十五万欧元,而且税务部门若怀疑有洗黑钱行为,可以要求业主提供进货和费用发票,所以包税行业业主也绝不可以掉以轻心,替人汇钱。

如果您是职工或打工者

银行卡中存入金额高于工资收入时,账户或被冻结。如银行卡中存入金额高于个人工资单和个人所得税单以及缴纳保险对应的工资收入,可能被认为瞒报收入以避税,多出部分为灰收入,可能面临银行账户冻结和销户。

接收汇款时,须提供书面证明文件。接收亲戚朋友的汇款时,要确认汇款人资金来源的合法性,并要有书面文件证明。

您还需注意以下几点:

个人信息发生变化时,请及时到银行更新。银行每年或每半年可能要求客户更新个人信息和资金证明,有关通知会通过邮箱、地址或APP发出,如没有及时更新,会因未按要求提供材料而导致账户被冻结。所以,提醒大家在更换护照居留、电话号码、家庭住址、电子邮箱等信息后第一时间主动到银行更新,避免遗忘。

避免私下换汇、替人汇款。希望侨民规范经营,遵守法律,避免私下换汇、替人汇款,也请保管好自己的证件,防止他人盗用你的证件在银行开户,从事洗黑钱行为。另外,在和银行打交道的过程中,尽量少使用现金,即提存现金,多使用银行转账和支票收支付。

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